Vor Abschluss einer neuen Versicherung sollte man die Angebote der Versicherungen verglichen und genau errechnen welcher Tarif für einen der günstigste ist.
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Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung dient der Absicherung von berufstätigen Menschen, die aus gesundheitlichen Gründen Ihren Beruf nicht mehr ausüben können oder nur noch in einem so geringen Umfang, dass es zu deutlichen Einkommenseinbussen kommt. Man kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung als Zusatz in eine Risiko- oder Kaptiallebensversicherung einbinden oder als eigenständige Versicherung abschliessen. Im Gegensatz zur Unfallversicherung deckt eine Berufsunfähigkeitsversicherung auch Fälle von Krankheiten ab, die zu 90% die Ursache dafür sind, dass Menschen ihren Beruf nicht mehr ausführen können. Statistisch werden rund ein Viertel aller Berufstätigen erwerbsunfähig, davon sogar ein Drittel in einem Alter von unter 43 Jahren!
Durch die Rentenreform im Jahr 2001 wurden die Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung in diesem Bereich deutlich reduziert. Für ab dem 02.01.1961 geborene Versicherte gibt es seitdem die zweistufige Erwerbsminderungsrente
- wer zwischen 3- und unter 6 Stunden täglich berufstätig sein kann hat nur Anspruch auf die halbe Erwerbsminderungsrente
- wer weniger als 3 Stunden täglich berufstätig sein kann hat Anspruch auf die volle Erwerbsminderungsrente
Dies würde für Sie bei einem Bruttoeinkommen von monatlich 3.000,- Euro eine volle Erwerbsminderungsrente in Höhe von 1.005,- Euro bedeuten, also bei Steuerklasse 3 eine Halbierung des Einkommens! Das verdeutlich, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung eine existenzielle Absicherung ist.
Das statistisch hohe Risiko schlägt sich natürlich auch in den Prämien der Versicherungen nieder, insbesondere, weil die Fälle von Erwerbsunfähigkeit in der Vergangenheit stark zugenommen haben. Der Markt der Angebote für den Kunden ist sehr unübersichtlich und die Details sind sehr kompliziert. So gibt es eine Reihe von Angeboten mit Ausschlussklauseln, die dazu führen können, das Sie im Fall des Falles dennoch keine Leistung erhalten oder erst nach einem späteren Zeitraum. Um im Leistungsfall nicht in die Situation einer verspäteten oder gar keiner Leistung zu kommen sollten Sie sich Angebote von mehreren unabhängigen Beratern einholen und sich von diesen über alle bedeutsamen Details der gesetzlichen Leistungen, sowie der Unterschiede der verschiedenen Anbieter beraten lassen.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung sollte man, wie die Rentenversicherung, so früh wie möglich abschließen. Man ist vor gesundheitlichen Schäden nie gefeit. In unserer heutigen Zeit leiden viele Menschen an einem Bandscheibenvorfall , oder anderen Rückenproblemen. Eine Vorsorge kann dabei helfen. Doch wer aufgrund eines Bandscheibenvorfalles berufsunfähig wird, und das passiert häufiger als man glauben mag, sollte abgesichert sein. Gerade körperlich anstrengende Berufe trifft das.